Kaji tahap kewangan anda

Kebetulan baru2 ni kene outstation kat HQ ofis KL..dapat la peluang pegi sini lagi. hehee.. actually tempat yang aku maksudkan ialah Bank Negara. kenapa kene pegi sini? sebab kat Bank Negara ni, kite boleh cek on the spot tentang statement CCRIS kite. 

CCRIS ni sebenanye singkatan untuk Central Credit Reference Information System. Dalam CCRIS report ni, semua rekod2 pinjaman seseorang individu akan tertulis. ia akan direkod secara detail seperti jumlah pinjaman, tarikh pinjaman dibuat, status pinjaman, baki semasa dan rekod pembayaran setiap bulan. History tentang sebarang pinjaman yang pernah dibuat pun ade tertera. So report CCRIS ni sangat penting bagi kite menilai tahap financial kita kat mane, especially untuk kita mengira Debt Service Ratio (DSR).

CCRIS report ni jugak boleh di access oleh mane2 bank yang register dengan bank negara. so time kite pegi bank nak apply loan, banker tu on the spot bleh access report ni untuk die tengok kelayakan kite. so nasihat aku jangan pandai2 pegi tipu banker pasal komitmen korang ye..kantoi bodo je kang. hehe..

ini la rupe kiosk CCRIS kat BNM. cucuk mykad, letak ibu jari, setel..

Melalui report CCRIS, kite boleh tengok jumlah komitmen kite satu per satu. and kite boleh kire terus DSR kite berape %. Actually cara terbaik sebelum pergi apply loan kat bank, kite kene kire siap2 dulu berape % kite punye DSR..ini untuk mengelakkan kite kene reject bodo2 je bile jumpe banker..hehee..at least kalau kene reject pun biarla bergaye sket.

Actually DSR tu ape? DSR ni senang cite ialah ukuran tahap keupayaan kite untuk membayar balik hutang/pinjaman yang dibuat. Setiap bank ade benchmark DSR masing2, biase nye maximum pada kadar 65%. dan untuk pengetahuan, lagi rendah DSR kite, lagi tinggi peluang untuk bank approve loan kite. dan sebaliknye, kalau DSR dah tinggi, maka susah sikit la bank nak bagi loan..

Camne nak kire DSR?

DSR = [Jumlah instalment hutang / Jumlah income] x 100%

Jumlah hutang: Jumlah pembayaran bulanan bagi setiap komitmen yang tertera di dalam CCRIS report

Jumlah income: Jumlah gaji bersih yang tertera di dalam payslip korang

Contoh:

Kes 1

Jumlah hutang:
a) Kereta = RM300
b) Personal Loan = RM90
c) Rumah = RM500
d) Kad Kredit = RM800

Jumlah income:
a) Gaji bersih = RM3,500
b) Part time = RM1,000

DSR = (300+90+500+800) / (3500+1000) x 100% = 37.5% - still kurang dari DSR 65%, so peluang tinggi loan untuk approve

Kes 2

Jumlah hutang:
a) Kereta = RM850
b) Personal Loan = RM200
c) Rumah = RM900
d) Kad Kredit = RM1,500

Jumlah income:
a) Gaji bersih = RM3,500
b) Part time = RM1,000

DSR = (850+200+900+1500) / (3500+1000) x 100% = 76.6% - dah lebih dari DSR 65%, so memang susah dah bank nak approve kalau kite buat loan baru..

DSR yang tinggi boleh direndahkan dengan cara:
1. Tingkatkan jumlah income
2. Kurangkan jumlah perbelanjaan bulanan

Sebab tu penting nye kite jage komitmen kite bulan2, lebih2 lagi jika kite ada hasrat tinggi untuk terlibat dlm property investment..

CCRIS report yang berjaya aku print. hehe

Macam kes aku, gaji aku tak besar mane, so aku tiada pilihan lain selain menjaga betul2 monthly komitmen aku..tak bleh bagi tinggi2 sangat..so kene beringat la setiap kali mau buat hutang...jimat mane yang patut, and besederhana dalam hidup. Ignore all the peer pressure, and I'Allah all sacrifices will be paid up someday! :)